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区块链积极落地Fintech 金融科技的信号灯亮了

来源:智汇工业

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关键词:区块链 Gartner 金融科技

    日前,知名咨询及分析机构Gartner预测,全球区块链衍生的商业价值预计从今年的90亿美元增长到2022年的500亿美元,重要原因在于Facebook计划推出的Libra加密货币和Calibra数字钱包。这并非Facebook第一次尝试进入金融行业,因此Gartner分析,“这对商业银行来说应该是一个响亮的信号,如果你不开始探索区块链技术,科技公司可能会抢占你的市场份额。”


    科技公司真会打败金融巨头们吗?Gartner的以上观点并非危言耸听,今天大大小小的科技公司都在积极投身到金融科技(Fintech)领域,而金融巨头们也在抓紧科技布局,以便不被科技“革命”。据麦肯锡去年年底发布的《全球数字化银行的战略实践与启示》报告显示,在全球范围内领先银行投入税前利润的17%-20%用户数字化银行、金融科技银行的转型和创新。


    区块链是Fintech领域最具挑战性的创新之一,它将重构互联网金融乃至整个金融业的关键底层基础设施,如今区块链成功落地Fintech的当属跨境支付:今年2月,摩根大通推出了加密货币JPM Coin,以美元1:1兑换的方式用于实现银行或国家间的大额支付、机构客户之间即时的交易清算结算;今年年初,汇丰银行(HSBC)也开始进行实时交易的区块链测试。


    “钱包和支付是区块链技术最先涉足金融行业的领域,这也是银行业的传统业务范围。区块链技术还能在金融行业做什么?区块链落地Fintech还有我们正在做的数字身份和数字资产管理平台,非常合适金融行业。”续科天下(北京)科技有限公司技术负责人方建说,他同时也是该公司北美研发中心负责人之一,去年回国前他一直工作在美国学习和生活。


    小科pID(privacy ID )即是方建所说的数字身份产品,小科pID 是以区块链和隐私保护技术为基础构建的可信商业环境数据验证服务,真正做到了用户私有数据“可用不可见” ,帮助大型金控集团各业务之间合规、合理利用用户私有数据,最大化产生协同效应。


    方建举例说,数字身份产品十分契合大型金融控股集团的需求,通常情况下,金控集团的业务单元之间希望有效进行业务协同比如交叉销售,但相关法律规定,不允许金融企业之间或者金融企业和其它子公司间直接分享敏感的客户数据。“小科pID能解决这个问题,数据完全做到了可用不可见。不仅如此,区块链也打通了各业务单元的数据孤岛,同一个客户在这个集团之下不用反复填写个人信息,客户体验得到优化。” 他说。


    小科pID “可用不可见”技术主要包括基于续科天下自我研发的,业界领先的零知识证明框架,以及一套设计严密的数据协作共享隐私协议。该技术的核心设计思路以不泄露数据隐私的为前提的情况下,对数据进行安全的分发和用于商业计算,并且确保结算结果的可验证性。据悉续科天下是国内为数不多具有零知识证明研发能力的企业之一,相关技术正在全球申请技术专利。


    续科天下的另一个区块链应用产品是科科积分,这是以区块链为基础构建的数字资产管理平台,将商业积分作为发行使用流通资产,帮助大型金控集团打通各业务之间协同类场景,增加客户黏性,提高运营效率,创造创新收入。


    许多金控集团对于积分计划投入成本巨大,但获益低下,在这个千亿级别的积分市场中,约80%的积分尚处于睡眠状态。截至2017年末,中国信用卡和借贷合一卡发卡数量约5.88亿张,年交易金额达30万亿,同比增长36.58%;卡均授信额度2.12万。当前,信用卡月均交易2.5万亿元,用户沉睡积分15万亿以上,并以每月2万亿积分的速度增长,潜在积分价值至少千亿以上。


    国际上如Points,国内如平安万里通,皆以积分为桥梁搭建生态。为什么还要用区块链技术来做商业积分通兑平台?续科天下认为,积分体系各参与者间利益共享机制欠缺,无法建立有效互信;中心化体系不仅容易滋生欺诈、操控等人为因素,而且运营平台异常复杂,人工运营成本高效率低。区块链的优势相比明显,基于区块链透明不可篡改等特性保证积分流通、兑换等环节公正公平,也简化了体系系统对帐、结算、清算等流程,同时也打通了不同企业之间积分孤立状态,对接体系内丰富的兑换资源和品类,强化用户积分通兑行为。


    续科天下的科科积分基于以太坊标准开发,使用以太坊标准,包括通证的发行、流通。续科天下同时打造了一套基于联盟链场景的共识引擎,以适配大规模的联盟链部署环境和监管需求,做到即满足区块链的可信基础,同时达到符合监管部门的监管需求。 ”区块链最被诟病的就是可扩展性差的问题。续科天下将可扩展性作为重要的关注点集中解决,做到了商业应用完全可行,假设用户量为1000万,活跃用户比例为20%,每人日均交易数量为2次,续科天下可以做到积分兑换吞吐量超过1万笔每秒,同时清算和结算吞吐量超过300次每秒。”方建补充。


    而对于区块链因为上链导致的另一个被诟病的隐私不能得以保护的问题,续科天下也做了巧妙的技术处理,将私钥由用户自己保管,将更多的权力交给还给了用户,使得用户的隐私得到更好的保障,更适合于商业应用,用户体验更好。


    续科天下这两个基于区块链技术开发的产品,对于金融行业有极大吸引力,金控集团的金融业务部分都有着庞大的积分兑换量,而金融服务低频的消费属性导致了积分运营的巨大压力,如何在合规前提下让金融业务与其它高频消费产业业务之间协同、提高客户活跃度和贡献值,小科pID和科科积分无疑给出了很好的解决办法。


    而让这两大开发难度高的区块链产品快速落地并得到企业首肯的主要原因,完全在于续科天下的技术优势,续科天下拥有一支中美技术专家组成的国际化研发团队,该团队85%为硕士以上学历,大多拥有密码学、区块链的背景,且主要毕业于卡内基梅隆大学、哥伦比亚大学、清华大学、北京大学等国际顶级学府,并曾在谷歌、百度、网易、中科软、 Pinterest 等知名公司中担任技术骨干。


    2019年1月,续科天下成为中国信息通信研究院可信区块链推进计划理事单位,腾讯、华为、中兴、蚂蚁金服、百度、微软、京东金融、联想等皆是该组织成员单元。目前在公安部第一研究所正牵头开展的数字身份项目组中,续科天下作为项目组组员正在参与数字身份区块链白皮书的撰写工作。


    不仅是政府组织认可,续科天下独有的技术优势得到了国内大型金控集团的认可。今年6月,续科天下成功入围光大集团旗下光大科技创新研发人力资源采购项目,双方会在金融科技、分布式技术、人工智能技术等方面展开深入合作。


    “过去到现在,还有很多人在说区块链不能真正应用落地的问题,但作为从业者,我们看到了而且也用行动在证明,区块链能够解决现实世界里很多尚未解决的问题,从而提高生产效率和生产力。续科天下,则是金融企业转型Fintech的助力器。”方建说。


    (审核编辑: KEEP)